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绿色零售业务是商业银行与小微企业和个人连接的纽带。近年来，伴随中国生态文明建设、经济绿色转型和绿色金融的飞速发展，商业银行绿色零售业务（又称绿色零售银行业务）也迎来较大机遇。纵观当前主要的绿色金融产品，如绿色信贷和绿色债券，其更多支持大中企业或满足大项目的绿色融资需求，而针对小微企业和个人客户的相关绿色金融产品与服务较少。因此，在绿色金融纵深发展阶段，研究绿色金融如何服务于小微企业与个人具有重要意义。为此，中央财经大学绿色金融国际研究院和美国自然资源保护协会（NRDC）共同对“银行业绿色零售业务”开展研究，相关成果将陆续发表。 政策支持是推动绿色零售银行业务的重要驱动力。目前，绿色零售银行业务的发展，离不开绿色金融、消费金融和普惠金融等相关政策的支持。为此，本文重点梳理了当前绿色、消费和普惠相关金融政策，以及地方绿色金融发展相关政策中，对绿色零售银行业务具有指导意义的内容，并针对商业银行发展绿色零售业务提出了政策建议。 一、绿色金融相关政策：引导零售银行业务的绿色创新 表1 对绿色零售银行业务具有指导性的绿色金融相关政策
资料来源：中央财经大学绿色金融国际研究院根据公开资料整理 以上是对绿色零售银行业务具有指导性的绿色金融政策的梳理，可以看出，纲领性文件是中央层面对绿色金融发展进行的顶层设计和政策支持，是推动银行业发展包括绿色零售业务在内的绿色金融创新业务的纲领性文件。宏观审慎评估政策与货币支持政策工具相结合，促进绿色金融发展的规划逐步落实，并进入实质性操作阶段，引导金融资源向普惠金融倾斜，对于商业银行发展绿色零售业务在内的绿色金融具有重要意义。而出台的一系列绿色信贷政策中包括以支持小微企业的绿色信贷以及能效信贷为主题的政策，对发展小额信贷等零售业务具有指导性。 二、消费金融和普惠金融政策：推进绿色零售银行业务全面发展 表2 与绿色零售银行业务相关的消费金融政策
资料来源：中央财经大学绿色金融国际研究院根据公开资料整理 鉴于消费在拉动经济增长方面的积极作用，中国对消费、消费金融的发展予以了高度重视。2013年以来，国务院、银保监会等出台了多项支持消费金融发展的措施（见表2），其中均包括对支持发展消费信贷，鼓励消费金融创新，促进消费升级的政策支持。政府各部门对消费金融的政策支持有利于推动绿色零售银行业务的发展。
图1 普惠金融政策进程图 普惠金融侧重于中小微企业融资，连续三年出现在政府工作报告之中，并被写入“十三五”规划。2015年末普惠金融的顶层文件发布，正式将发展普惠金融上升到国家战略层面。2017年9月，央行按照普惠金融贷款的标准考核商业银行，达到条件的银行实施优惠准备金率，政策鼓励普惠金融发展。 表3 与绿色零售银行业务相关的普惠金融政策
资料来源：中央财经大学绿色金融国际研究院根据公开资料整理
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